今年以来，各类理财产品的收益率延续去年的下跌趋势，而且看情况收益底部还远远没有达到，余额宝跌至2.5%以下了，国债、银行理财都跌破4%了，P2P也只有12%左右了，股市、债市更不用提，好不容易赚了点钱一夜之间又全赔了进去。

　　不过综合来看，P2P行业的收益率虽然下降很多，但是与其它固定收益类理财产品相比，收益优势还是很大的，与股票、基金等产品相比稳定性也要高一些。不过，鉴于过去有那么多P2P平台出问题，怎样投资又能获取高收益又能保证安全呢?

　　投资者首先需要记住一点，高收益低风险的理财产品是不存在的，不过在同等收益之下，可以通过一定的资产配置方法将风险的级别适当降低。投资P2P也是同样道理。

　　第一，优先选择背景实力强的P2P平台

　　今年以来不少P2P平台宣布下调收益率，主要原因还是市场利率走低、融资成本随之下降，次要原因是P2P平台降低平台运营成本、规避风险。不过有两点需要投资者注意：一是P2P平台的风险与收益并非完全对等，也就是说两个P2P平台，收益高的那个未必有收益低的那个风险高，二是有些P2P平台只是跟风下调收益，资产端的质量并没有因此变得更好。

　　所以对于投资者而言，不能单凭收益去判断P2P平台的风险，总体来看背景实力强的平台资产端较为优良、风控把关更加严格、资金流动性更强，因此风险要相对低一些。那什么算得上背景实力强呢?可以考察的因素很多，成立时间久，有国资、上市或融资背景、管理团队有丰富的金融从业经验、平台信息披露完善、没有爆发过重大负面事件、在各类评级中均位居前列等等。当然，每一条都不是绝对的，要综合考察。

　　第二，分散投资是关键

　　如果P2P平台总是发“天价标”，也就是单个融资项目的金额非常巨大，那这类平台的风险肯定要高于其它平台，一旦一个项目出问题，比如逾期甚至造成坏账，对P2P平台来说都非常致命。对于投资者来说同样如此，小额分散是投资的法宝之一，也就是要把钱分散投在不同的P2P平台上。具体多少个平台合适?这要看你的资金量有多少，如果你只有一两千，完全没必要分散投资，全放在一个平台就可以了，资金量在1-5万元之间，适合投2-3家平台，资金量在5-10万元之间，适合投3-5家平台，资金量在10-100万元之间，可以分散在5-10家平台，但建议最多不超过10个平台，否则管理起来比较困难。

　　第三，适当地“薅羊毛”

　　P2P平台上有不少“羊毛”可以薅，这些羊毛指的是平台为了吸引投资者而给予的加息券、体验券或是现金券等，一般到了节假日、平台周年庆等特殊时期比较常见。适当地“薅羊毛”可以提升自己的理财收益，不过我们这里也说了，是“适当”薅，并不是所有的羊毛都值得薅。尤其要注意的是，如果一个平台太过频繁或是在短期内大量发各种“福利”，这类平台就要谨慎了，说不定是出事的先兆。

　　第四，投资期限不宜过短

　　如果你确定自己选择的平台比较靠谱，并且在未来一段时间内无需动用这笔投资资金，则最好不要投期限过短的项目。原因有三点：一是未来市场利率仍将继续走低，P2P平台的收益率也会逐渐下调，等你投资的项目到期后，下一期的项目很有可能利率就下降了;二是频繁购买短期产品会造成严重的资金站岗问题，如果没有自动投标的话每次到期还要重新选择理财产品，非常麻烦;三是短期产品的收益率本身就比中长期产品低。

　　以上四点中，前两点主要针对安全问题，后两点则针对的是收益问题。中国将在较长一段时间内处于低利率时期，且P2P行业监管越来越严，因此未来P2P行业的趋势是，收益将会继续下降，风险则将得到有效控制。

　　本文链接：http://www.iruis.com/News/Net/40902.shtml