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美国银行2011年第四季度净收益为20亿美元（摊薄后每股0.15美元）

来源:本站原创 作者:佚名 2012-1-30

生成强劲资本，1级普通股权益比达9.86%

2011年全球过剩流动性资源依然强劲，达3780亿美元，增长420亿美元

2011年投资银行在净投资银行服务费方面依然排名全球第二，并且市场份额有所提高

Bank of America Merrill Lynch被评为“2011年顶尖全球性研究机构”

平均商业和工业贷款总额余额较2010年第四季度增长13%

2011年小企业贷款发放和承诺额增长约20%；2011年聘用了500多位小型企业银行家

2011年全球财富与投资管理部门新增近1700位财务顾问

2011年期间为客户发放了约5570亿美元信贷并募集了6440亿美元资本

自2008年以来修改了超过100万项按揭贷款

北卡罗来纳州夏洛特--(美国商业资讯)--美国银行公司（Bank of America Corporation）今天宣布，该公司2011年第四季度的净收益为20亿美元（摊薄后每股0.15美元），而上年同期净亏损12亿美元（摊薄后每股0.16美元）。以完全应税等值（FTE）为基础1，不计利息费用的营收增长11%，至251亿美元。

2011年全年，该公司的净收益为14亿美元（摊薄后每股0.01美元），而2010年则净亏损22亿美元（摊薄后每股0.37美元）。以FTE为基础1，不计利息费用的营收下降15%，至944亿美元。

首席执行官Brian Moynihan表示：“经过长达两年的精简工作，我们以更强大和更高效的姿态进入2012年。得益于我们核心业务的优势，以及通过剥离非核心业务来更好地服务于客户，我们在2011年期间实现了创纪录的资本比。我对于我们的团队以及他们在公司转型期间服务客户的能力感到自豪。”

首席财务官Bruce Thompson说：“我们的第四季度业绩反映了我们为增强资产负债表以及使公司实现长期增长所采取的强有力措施。在该季度期间，我们显著提高了资本和流动性。我们的1级普通股权益比从2011年第三季度的8.65%提高至9.86%，并且我们获得必要资金的时间从27个月增至29个月。2012年，我们的重点是继续建立资本和流动性以及控制费用。”

Moynihan继续说：“这反映了逐步向好的经济。我们看到各种规模的公司拥有稳健的业务活动，商业和工业贷款余额较2010年第四季度增长13%，2011年小型企业贷款发放额增长约20%。”

部分财务摘要

截至以下日期的3个月

截至以下日期的年度

（百万美元计，每股数据除外）

2011年12月31日

2010年12月31日

2011年12月31日

2010年12月31日

净利息收入，以FTE为基础1

$

10,959

$

12,709

$

45,588

$

52,693

非利息收入

14,187

9,959

48,838

58,697

扣除利息费用的总收入，以FTE为基础

25,146

22,668

94,426

111,390

信贷损失准备金

2,934

5,129

13,410

28,435

非利息费用2

18,941

18,864

77,090

70,708

商誉减损费

581

2,000

3,184

12,400

净收益（亏损）

1,991

(1,244

)

1,446

(2,238

)

摊薄后每普通股收益（亏损）

$

0.15

$

(0.16

)

$

0.01

$

(0.37

)

1 FTE是一种非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表，请参见本新闻稿第25-27页。以公认会计准则为基础，截至2011年12月31日的第四季度和截至2010年12月31日的第四季度的净利息收入分别为107亿美元和124亿美元，2011年和2010年的净利息收入分别为446亿美元和515亿美元。以公认会计准则为基础，截至2011年12月31日的第四季度和截至2010年12月31日的第四季度扣除利息费用的总营收分别为249亿美元和224亿美元，2011年和2010年扣除利息费用的总营收分别为935亿美元和1102亿美元。

2 不计2011年第四季度的5.81亿美元和2010年第四季度的20亿美元商誉减损费，并且不计2011年的32亿美元和2010年的124亿美元商誉减损费。不计商誉减损费的非利息费用为非公认会计准则财务衡量标准。

下表展示了影响2011年第四季度财务业绩的部分项目。

2011年第四季度的部分项目1

（10亿美元计）

出售中国建设银行股份的收益

$

2.9

交换信托优先证券的收益

1.2

出售债务证券的收益

1.2

陈述与保证条款准备金

(0.3

)

交易负债的借方估值调整(DVA)

(0.5

)

商誉减损

(0.6

)

结构性负债的公允价值调整

(0.8

)

按揭相关诉讼费用

(1.5

)

1 所有项目均为税前数据。

主要业务摘要

该公司在2011年取得了符合其经营准则的显著进步，包括以下发展：

专注于以客户为导向的业务

  • 美国银行在2011年发放了约5570亿美元贷款，其中包括3177亿美元非房地产类商业贷款、1518亿美元住房第一按揭、365亿美元房地产类商业贷款、194亿美元的美国消费者和小企业卡贷款、44亿美元的房屋净值产品贷款和275亿美元的其它消费者信贷。
  • 2011年提供的1518亿美元住房第一按揭为购房或对现有按揭再融资的695000多名房屋所有者提供了帮助。这包括来自零售渠道的大约47000项首次购房者按揭以及面向中低收入借贷者的237000多项按揭。这些第一按揭中有大约40%用于房屋购买，60%用于再融资。
  • 2011年该公司的小型企业贷款和承诺额为64亿美元，并聘用了500多位新的小型企业银行家来进一步支持小型企业客户。
  • 该公司在2011年期间募集了6440亿美元资金来帮助支持经济。
  • 2011年第四季度平均存款余额达1.03万亿美元，较上年同期的1.01万亿美元增长近250亿美元。
  • 全球财富与投资管理部门在2011年第四季度新增200多位财务顾问，使2011年新增的财务顾问总数达到近1700人。
  • 2011年第四季度公司银行客户的商业活动继续增加，平均贷款及租赁较上年同期增长29%，平均存款余额较上年同期增长10%。
  • 根据Dealogic的报告，不计自身牵头的交易，2011年Bank of America Merrill Lynch在净投资银行服务费方面依然排名全球第二，其市场份额从2010年的6.8%增至7.4%。此外，Bank of America Merrill Lynch还被《Institutional Investor》评为“2011年顶尖全球性研究机构”。

建立稳固的资产负债表

  • 2011年第四季度，监管资本比率显著提高，1级普通股权益比为9.86%，较上一季度和上年同期分别提高121个基点和126个基点。有形普通股权益比2为6.64%，较上一季度和上年同期分别提高39个基点和65个基点。
  • 通过提高整体流动性和减少债务，该公司在2011年显著改善了其资金状况。截至2011年12月31日，全球过剩流动性资源为3780亿美元，较2011年9月30日的3630亿美元以及2010年12月31日的3360亿美元有所增长。截至2011年12月31日，长期债务为3720亿美元，较2011年9月30日的3990亿美元和2010年12月31日的4480亿美元有所下降。
  • 截至2011年末，获得必要资金的时间为29个月，较2011年9月30日的27个月和2010年12月31日的24个月有所增加。
  • 2011年，美国银行通过出售非核心资产和业务获得了340亿美元收益，为1级普通股权益贡献了79个基点，并使风险加权资产减少了290亿美元。

在效率和风险管理方面追求卓越运营

  • 2011年该公司继续专注于强化其风险文化，使责任性更深入地渗透至公司，并通过出售非核心资产和业务简化公司。
  • 信贷损失准备金较上年同期减少43%，反映了所有主要消费者和商业投资组合信贷质量的改善以及过去几年进行的承销业务调整。
  • 2011年第四季度贷款和租赁损失备抵金与按年计算的净销账覆盖比率为2.10倍，而上一季度和上年同期分别为1.74倍和1.56倍。若不计已购入信用减损贷款，2011年第四季度、上一季度和上年同期租赁损失备抵金与按年计算的净销账覆盖比率则分别为1.57倍、1.33倍和1.32倍。
  • 该公司继续谨慎地管理其欧洲的主权和非主权贷款。截至2011年12月31日，不计净信用违约保护，面向希腊、意大利、爱尔兰、葡萄牙和西班牙的贷款总额为144亿美元，较上年同期的158亿美元有所下降。自2009年末以来，面向这些国家的贷款总额下降了44%。
  • 2011年12月31日，全职员工数为281791人，较上一季度的288739人和上年同期的288128人有所下降。
  • Project New BAC是该公司追求卓越运营的核心计划，这项分为两个阶段的综合性计划旨在简化公司、控制费用和提高营收。第一阶段的审核已于2011年第三季度完成。第二阶段的审核从2011年第四季度开始，预计将延续至2012年初，并且将覆盖第一阶段期间尚未审核的剩余业务和经营部门。

实行股东回报模式

  • 该公司继续专注于精简资产负债表，通过出售非核心资产、解决遗留问题、减少债务和执行以客户为中心的战略以及专注于减少费用来为长期增长做准备。
  • 截至2011年12月31日，每股有形账面价值3为12.95美元，而上年同期为12.98美元。截至2011年12月31日，每股账面价值为20.09美元，而上年同期为20.99美元。
  • 2011年第四季度，该公司采取了强有力的措施来增强资产负债表。这些措施合计使1级普通股权益比较上一季度提高121个基点。

继续清除遗留问题

  • 自2008年以来，共完成了100多万次优先和二级留置权抵押贷款修改，其中的78%通过美国银行的专有计划完成，其余的通过联邦政府的HAMP和2MP计划完成。
  • 2011年末，抵押服务投资组合为1.8万亿美元，较上一季度末的1.9万亿美元和2010年末的2.1万亿美元有所减少，这归因于该公司继续减小该投资组合的规模。
  • 2011年第四季度末，Legacy Asset Servicing提供的首次抵押贷款的60天以上违约数为110万起，较上一季度末的120万起和上年同期末的140万起有所减少。
  • 2011年末，该公司储备了159亿美元来应对潜在的陈述与保证条款抵押贷款回购诉求，较上年同期的54亿美元显著增长。

1 FTE（完全应税等值）是一种非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表，请参见本新闻稿第25-27页。以公认会计准则为基础，截至2011年12月31日的3个月和截至2010年12月31日的3个月扣除利息费用的总营收分别为249亿美元和224亿美元，2011年和2010年扣除利息费用的总营收分别为935亿美元和1102亿美元。

2 有形普通股权益比为非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表，请参见本新闻稿第25-27页。2011年12月31日、2011年9月30日和2010年12月31日的普通股权益比分别为9.94%、9.50%和9.35%。

3 每股有形账面价值为非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表，请参见本新闻稿第25-27页。

业务部门业绩

存款

截至以下日期的3个月

截至以下日期的年度

（百万美元计）

2011年12月31日

2010年12月31日

2011年12月31日

2010年12月31日

扣除利息费用的总营收，以FTE为基础

$

3,080

$

3,003

$

12,689

$

13,562

信贷损失准备金

57

41

173

201

非利息费用

2,798

3,270

10,633

11,196

净收益（亏损）

$

141

$

(200

)

$

1,192

$

1,362

平均权益回报率

2.34

%

n/m

5.02

%

5.62

%

平均经济资本回报率1

9.51

%

n/m

20.66

%

21.97

%

平均存款

$

417,110

$

413,150

$

421,106

$

414,877

2011年12月31日

2010年12月31日

客户经纪资产

$

66,576

$

63,597

1 平均经济资本回报率是非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表，请参见本新闻稿第25-27页。

n/m =无意义

业务摘要

  • 平均存款余额较上年同期增长40亿美元，这得益于低利率环境下流动性产品的增长。2011年第四季度，存款的支付利率较上年同期的0.35%下降了12个基点，降至0.23%，这归因于定价控制和存款组合的变化。
  • 2011年移动银行客户的数量继续增长，移动银行客户的总数较一年前增长45%，增至920万客户。

财务概况

2011年第四季度存款部门的净收益为1.41亿美元，较上年同期增长3.41亿美元，这主要归因于非利息费用的下降和营收的增长。

2011年第四季度的营收为31亿美元，较上年同期增长7700万美元，这归因于非利息收入的增长。净利息收入为20亿美元，与上年同期基本持平。

2011年第四季度的非利息费用较上年同期下降4.72亿美元，至28亿美元，这主要归因于上年同期的诉讼费用以及本季度经营费用的下降，但又被联邦储蓄保险公司（FDIC）费用的提高有所抵消。

卡服务

截至以下日期的3个月

截至以下日期的年度

（百万美元计）

2011年12月31日

2010年12月31日

2011年12月31日

2010年12月31日

扣除利息费用的总营收，以FTE为基础

$

4,060

$

5,357

$

18,143

$

22,340

信贷损失准备金

1,138

1,846

3,072

10,962

非利息费用1

1,393

1,463

6,024

16,357

净收益（亏损）

$

1,022

$

1,289

$

5,788

$

(6,980

)

平均权益回报率

19.69

%

21.74

%

27.40

%

n/m

平均经济资本回报率2

40.48

%

40.28

%

55.08

%

23.62

%

平均贷款

$

121,124

$

136,738

$

126,084

$

145,081

2011年12月31日

2010年12月31日

期末贷款

$

120,669

$

137,024

1包括2010年第三季度的104亿美元商誉减损费。

2 平均经济资本回报率是非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表，请参见本新闻稿第25-27页。

n/m =无意义

业务摘要

  • 2011年第四季度新开设的美国信用卡帐户的数量较上年同期增长53%。
  • 信贷质量继续改善，超过30天的拖欠率连续第11个季度有所下降。
  • 2011年第四季度平均权益回报率依然强劲，达到19.69%。

财务概况

卡服务部门的净收益为10亿美元，而上年同期为13亿美元。这一下降归因于营收的下降，被信贷损失的下降有所抵消。

营收较上年同期下降24%，至41亿美元，这归因于平均贷款和收益率的下降所导致的6.47亿美元净利息收入减少。营收的下降还归因于2011年第四季度实施新交换费规则（与Durbin Amendment修正案相关）所导致的非利息收入减少，这使得营收下降了4.30亿美元。平均贷款较上年同期减少了156亿美元，这归因于付款的增长、销账、持续的非核心投资组合流失和剥离。

2011年第四季度的信贷损失准备金较上年同期减少7.08亿美元，降至11亿美元，这归因于拖欠行为和收款的改善以及破产的减少（得益于经济条件的改善以及贷款余额的下降）。

全球财富与投资管理

截至以下日期的3个月

截至以下日期的年度

（百万美元计）

2011年12月31日

2010年12月31日

2011年12月31日

2010年12月31日

扣除利息费用的总营收，以FTE为基础

$

4,164

$

4,161

$

17,376

$

16,289

信贷损失准备金

118

155

398

646

非利息费用

3,649

3,489

14,395

13,227

净收益

$

249

$

319

$

1,635

$

1,340

平均权益回报率

5.54

%

6.94

%

9.19

%

7.42

%

平均经济回报率1

14.13

%

17.97

%

23.44

%

19.57

%

平均贷款

$

102,708

$

100,306

$

102,143

$

99,269

平均存款

249,814

246,281

254,777

232,318

（10亿美元计）

2011年12月31日

2010年12月31日

管理资产

$

647.1

$

643.3

客户余额总额2

2,135.8

2,181.3

1 平均经济资本回报率是非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表，请参见本新闻稿第25-27页。

2 客户余额总额被定义为管理资产、托管资产、客户经纪资产、客户存款和贷款。

业务摘要

  • 2011年第四季度资产管理费达到了15亿美元，较上年同期增长4%，这归因于2011年270亿美元的强劲长期管理资产（2010年为140亿美元）。
  • 2011年全年平均存款余额较上年增长10%，增至2548亿美元，平均贷款余额增长3%，增至1021亿美元。

财务概况

2011年第四季度全球财富与投资管理部门的净收益较上年同期下降22%。营收与上年同期持平，为42亿美元，这归因于净利息收入和资产管理费的增长被交易活动的减少所抵消。

信贷损失准备金较上年同期减少3700万美元，这归因于拖欠的减少以及消费者房地产投资组合不断改善的趋势，但又被商业投资组合储备金的增加有所抵消。

2011年第四季度的非利息费用较上年同期增长5%，增至36亿美元，这主要归因于与业务的持续建立相关的人力成本的增长以及2011年第四季度的某些费用（包括有所提高的FDIC费用、诉讼和其它相关亏损以及遣散费用）。这些被营收相关报酬的下降有所抵消。

消费者房地产服务

截至以下日期的3个月

截至以下日期的年度

（百万美元计）

2011年12月31日

2010年12月31日

2011年12月31日

2010年12月31日

扣除利息费用的总营收，以FTE为基础

$

3,276

$

480

$

(3,154

)

$

10,329

信贷损失准备金

1,001

1,198

4,524

8,490

非利息费用1

4,596

5,980

21,893

14,886

净亏损

$

(1,459

)

$

(4,937

)

$

(19,529

)

$

(8,947

)

平均贷款

116,993

124,933

119,820

129,234

2011年12月31日

2010年12月31日

期末贷款

$

112,359

$

122,933

1 包括2011年第二季度的26亿美元商誉减损费和2010年第四季度的20亿美元商誉减损费。

业务摘要

  • 2011年第四季度期间为住宅房屋贷款和房屋净值贷款提供了224亿美元资金。
  • 该公司继续在遗留问题方面取得进展。2011年末的抵押服务投资组合为1.8万亿美元，较上一季度的1.9万亿美元和上年同期的2.1万亿美元有所下降。2011年第四季度末，Legacy Asset Servicing提供的首次抵押贷款的60天以上违约数为110万起，较上一季度末的120万起和上年同期末的140万起有所减少。

财务概况

2011年第四季度消费者房地产服务部门的净亏损为15亿美元，而上年同期的净亏损为49亿美元。营收为33亿美元，较上年同期的4.80亿美元有所增长。

营收的增长主要归因于陈述与保证条款准备金的39亿美元下降以及抵押服务权（净套期保值）业绩的9.08亿美元增长，但又被核心产品收益的11亿美元下降以及2011年第二季度期间出售Balboa Insurance所导致的保险收益下降有所抵消。核心产品收益的下降归因于新贷款的74%下降（主要由于从代理银行贷款渠道退出）和零售市场份额的下降。

2011年第四季度的陈述与保证条款准备金为2.63亿美元，而上年同期为41亿美元（其中包含了与GSE之间和解协议的影响）。

2011年第四季度信贷损失准备金较上年同期减少1.97亿美元，降至10亿美元，这归因于不断改善的拖欠情况。

2010年第四季度的非利息费用（不计2010年第四季度的20亿美元商誉减损费）较上年同期增长15%，至46亿美元。这一增长归因于2011年第四季度有所增长的15亿美元诉讼费用（2010年第四季度这一费用为6.32亿美元）以及违约相关费用和其他减损费用的增长。这又被生产费用和保险费的下降以及与抵押相关的评估与豁免费用（与止赎权延迟相关）的下降有所抵消。

全球商业银行

截至以下日期的3个月

截至以下日期的年度

（百万美元计）

2011年12月31日

2010年12月31日

2011年12月31日

2010年12月31日

扣除利息费用的总营收，以FTE为基础

$

2,556

$

2,614

$

10,553

$

11,226

信贷损失准备金

(146

)

(136

)

(634

)

1,979

非利息费用

1,039

1,061

4,234

4,130

净收益

$

1,048

$

1,053

$

4,402

$

3,218

平均权益回报率

10.22

%

9.72

%

10.77

%

7.38

%

平均经济资本回报率1

20.78

%

18.75

%

21.83

%

14.07

%

平均贷款和租赁

$

187,905

$

195,293

$

189,415

$

203,824

平均存款

176,010

156,672

169,192

148,638

1 平均经济资本回报率是非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表，请参见本新闻稿第25-27页。

业务摘要

  • 平均商业和工业贷款较上年同期增长40亿美元（4%），这得益于中间市场客户的推动。
  • 信贷质量继续改善，这归因于不良资产同比减少31亿美元（35%）以及应提取准备金的受非议贷款总额同比减少126亿美元（38%）。

财务概况

2011年第四季度全球商业银行部门的净收益为10亿美元，与上年同期持平，这反映了营收的下降被信贷成本下降（归因于资产质量的改善）有所抵消。营收为26亿美元，较上年同期下降2%，这主要归因于贷款余额的下降。非利息费用为10亿美元，较上年同期下降2%，这归因于企业严格控制成本。

信贷损失准备金与上年同期基本持平，回拨准备金为1.46亿美元。

平均存款余额继续增长，较上年同期增长193亿美元，这归因于客户继续维持较高的流动性水平。平均商业和工业贷款余额继续实现了适度增长，较上年同期增长4%。但是，平均贷款和租赁总额同比下降74亿美元，这主要归因于商业房地产银行投资组合中应提取准备金的受非议贷款的减少。

全球银行和市场

截至以下日期的3个月

截至以下日期的年度

（百万美元计）

2011年12月31日

2010年12月31日

2011年12月31日

2010年12月31日

扣除利息费用的总营收，以FTE为基础

$

3,722

$

5,364

$

23,618

$

27,949

信贷损失准备金

(27

)

(112

)

(296

)

(166

)

非利息费用

4,287

4,321

18,179

17,535

净收益（亏损）

$

(433

)

$

669

$

2,967

$

6,297

平均权益回报率

n/m

5.65

%

7.97

%

12.58

%

平均经济资本回报率1

n/m

7.28

%

11.22

%

15.82

%

平均资产总额

$

694,727

$

733,732

$

725,177

$

753,844

平均存款总额

115,267

104,655

116,088

97,858

1 平均经济资本回报率是非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表，请参见本新闻稿第25-27页。

n/m =无意义

业务摘要

  • 平均贷款和租赁余额以及平均存款余额分别较上年同期增长30%和10%，这主要归因于所有地区的强劲增长。
  • 根据Dealogic的报告，不计自身牵头的交易，2011年Bank of America Merrill Lynch在净投资银行服务费方面依然排名全球第2，并且市场份额从2010年的6.8%增至7.4%。此外，Bank of America Merrill Lynch还被《Institutional Investor》评为“2011年顶尖全球性研究机构”。

财务概况

2011年第四季度全球银行和市场部门的净亏损为4.33亿美元，而上年同期的净收益为6.69亿美元。营收同比下降31%，至37亿美元，这主要归因于销售额和交易营收以及投资银行服务费的下降。

非利息费用为43亿美元，与上年同期基本持平。

信贷损失准备金较上年同期增长8500万美元，增至2700万美元回拨准备金，这归因于当前会计期间准备金的下降以及贷款增长的影响。

2011年第四季度的销售和交易营收为14亿美元，较上年同期下降44%。当前会计期间包含了与DVA相关的4.74亿美元亏损（归因于该公司的信用利差在年末有所收紧），而上一季度和上年同期分别包含了与此相关的17亿美元收益和3100万美元收益。不计DVA的影响，2011年第四季度的销售和交易营收为19亿美元，而上一季度和上年同期分别为11亿美元和24亿美元。

2011年第四季度的固定收益、货币和商品销售和交易营收（不计DVA亏损）为12亿美元，较上年同期下降4.16亿美元，这归因于市场依然波动所导致的充满挑战的交易环境，反映了对欧元区主权债务危机、经济活动和政治动荡的持续担忧。股票销售和交易营收为6.60亿美元，较上年同期下降了1.27亿美元，这主要归因于交易量和佣金相关营收的下降。

2011年第四季度公司范围的投资银行服务费（包含自身牵头的交易）为11亿美元，较上年同期的17亿美元有所下降，这主要归因于继美国债务评级下调和欧元区危机之后2011年下半年充满挑战的市场环境。23%的投资银行服务费来自美国以外，而上年同期这一比例为18%。不计自身牵头的交易，投资银行服务费总额较上年同期下降36%。

公司银行营收依然保持强劲，达到了13亿美元，这归因于平均贷款和租赁较上年同期增长29%至1075亿美元（得益于国内和国际商业贷款以及国际贸易融资的增长）。公司银行的平均存款较上年同期增长10%至1071亿美元，这是由于余额继续增长（归因于过剩市场流动性以及有限的可选投资选项）。

所有其他1

截至以下日期的3个月

截至以下日期的年度

（百万美元计）

2011年12月31日

2010年12月31日

2011年12月31日

2010年12月31日

扣除利息费用的总营收，以FTE为基础

$

4,288

$

1,689

$

15,201

$

9,695

信贷损失准备金

793

2,137

6,173

6,323

非利息费用

1,760

1,280

4,916

5,777

净收益

$

1,423

$

563

$

4,991

$

1,472

平均贷款总额

272,807

282,125

283,890

281,642

1所有其他项目主要包括股票投资、与资产和债务管理活动相关的住房抵押投资组合、成本分摊过程的后续影响、合并与重组费用、部门内部冲销、与结构性负债相关的公允价值调整以及正在清算的某些消费金融、投资管理和商业贷款业务部门的业绩。

2011年第四季度所有其他类别的净收益为14亿美元，而上年同期的净收益为5.63亿美元，这归因于营收的增长和信贷损失准备金的下降，但又被非利息费用的增长有所抵消。营收增长了26亿美元，这主要归因于股票投资收益的增长、与普通股信托优先证券和优先债务的交换相关的12亿美元收益以及与结构性负债相关的8.14亿美元负公允价值调整（而上年同期的负公允价值调整为12亿美元）。

股票投资收益较上年同期增长16亿美元，这归因于当前季度包含出售对中国建设银行的大部分投资所获得的收益。非利息费用的增长主要归因于2011年第四季度期间的5.81亿美元商誉减损费（由于欧洲消费卡业务的估值变动）。

信贷损失准备金较上年同期下降13亿美元，至7.93亿美元，这主要归因于Countrywide购入信用减损已中止房地产和住宅抵押投资组合新增储备金的下降、先前已销账英国信用卡贷款的出售的恢复以及住房抵押投资组合趋势的改善。

公司概况

营收和费用

截至以下日期的3个月

截至以下日期的年度

（百万美元计）

2011年12月31日

2010年12月31日

2011年12月31日

2010年12月31日

净利息收入，以FTE为基础1

$

10,959

$

12,709

$

45,588

$

52,693

非利息收入

14,187

9,959

48,838

58,697

扣除利息费用的总营收，以FTE为基础

$

25,146

$

22,668

$

94,426

$

111,390

非利息费用2

$

18,941

$

18,864

$

77,090

$

70,708

商誉减损费

581

2,000

3,184

12,400

净收益（亏损）

$

1,991

$

(1,244

)

$

1,446

$

(2,238

)

1 FTE是一种非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表，请参见本新闻稿第25-27页。以公认会计准则为基础，截至2011年12月31日的3个月和截至2010年12月31日的3个月的净利息收入分别为107亿美元和124亿美元，2011年和2010年的净利息收入分别为446亿美元和515亿美元。以公认会计准则为基础，截至2011年12月31日的3个月和截至2010年12月31日的3个月扣除利息费用的总营收分别为249亿美元和224亿美元，2011年和2010年扣除利息费用的总营收分别为935亿美元和1102亿美元。

2 分别不计2011年第四季度的5.81亿美元、2010年第四季度的20亿美元以及2011年的32亿美元和2010年的124亿美元商誉减损费。不计商誉减损费的非利息费用为非公认会计准则财务衡量标准。

以FTE为基础，2011年第四季度扣除利息费用的营收较上年同期增长11%，这归因于非利息收入的增长，但又被净利息收入的下降有所抵消。

以FTE为基础，净利息收入较上年同期下降14%。净利息收益率较上年同期下降24个基点，这归因于投资证券收益率的下降以及消费者贷款余额和收益率的下降。

非利息收入较上年同期增长42亿美元，这主要归因于抵押银行收益、股票投资收益和其他收益的增长，但又被交易账户利润和卡收益的下降有所抵消。抵押银行收益有所增长，这归因于陈述与保证条款准备金的显著同比下降。股票投资收益有所增长，这归因于当前季度包含出售对中国建设银行的大部分投资产生的29亿美元收益，其他收益的增长主要归因于当前季度普通股信托优先证券和优先债务的交换产生的12亿美元收益。交易账户利润的下降归因于充满挑战的交易环境，卡收益的下降归因于2011年第四季度期间Durbin Amendment修正案实施的影响。

非利息费用较上年同期减少13亿美元（6%），降至195亿美元，这主要归因于本季度5.81亿美元的商誉减损费（上年同期为20亿美元），但又被2011年第四季度有所增长的FDIC费用和诉讼费用部分抵消。不计商誉减损费，非利息费用与上年同期基本持平。

2011年第四季度的税款准备金为4.41亿美元，有效税率为18.13%。本季度的有效税率包括递延税资产计价备抵和税收准备金的净减少产生的税收优惠。这又被不可扣除的商誉减损费的影响有所抵消。

信贷质量

截至以下日期的3个月

截至以下日期的年度

（百万美元计）

2011年12月31日

2010年12月31日

2011年12月31日

2010年12月31日

信贷损失准备金

$

2,934

$

5,129

$

13,410

$

28,435

净销账

4,054

6,783

20,833

34,334

净销账比1

1.74

%

2.87

%

2.24

%

3.60

%

2011年12月31日

2010年12月31日

不良贷款、租赁和失去赎回权的房产

$

27,708

$

32,664

不良贷款、租赁和失去赎回权的房产比2

3.01

%

3.48

%

贷款和租赁亏损备抵金

$

33,783

$

41,885

贷款和租赁亏损备抵金比3

3.68

%

4.47

%

1净销账/亏损比按净销账除以会计期间平均未偿贷款和租赁进行计算；季度业绩按年计算。

2 不良贷款、租赁和失去赎回权的房产比按不良贷款、租赁和失去赎回权的房产除以会计期间末的未偿贷款、租赁和失去赎回权的房产进行计算。

3贷款和租赁亏损备抵金比按贷款和租赁亏损备抵金除以会计期间末的未偿贷款和租赁进行计算。

注：比率不包括以公允价值选项衡量的贷款。

2011年第四季度信贷质量继续改善，与上年同期相比，所有主要投资组合中的净销账均有所减少。信贷损失准备金较上年同期显著下降。此外，不计联邦住房管理局（FHA）担保贷款以及长期备用协议，所有主要投资组合中逾期30天的拖欠行为均有所减少，并且应提取准备金的受非议余额也继续下降，较上年同期下降36%。

2011年第四季度的净销账为41亿美元，较上一季度的51亿美元和上年同期的68亿美元有所减少，这反映了所有主要消费者和商业投资组合方面的改善。这一下降主要归因于卡服务贷款投资组合方面拖欠贷款的减少、收款率的提高和破产申请的减少以及房屋净值投资组合方面净销账的减少（得益于拖欠贷款的减少以及先前已销账英国信用卡贷款的出售的恢复）。

2011年第四季度的信贷损失准备金为29亿美元，较上一季度的34亿美元和上年同期的51亿美元有所下降。其中11亿美元的准备金下降主要归因于卡服务投资组合方面预计的拖欠行为、收款和破产有所改善以及经济条件的改善对核心商业投资组合产生的影响（从应提取准备金的受非议和不良余额的持续下降可以体现）。

2011年第四季度贷款和租赁亏损备抵金与按年计算的净销账覆盖率提高至2.10倍，而上一季度和上年同期分别为1.74倍和1.56倍。若不计已购入的信用减损贷款，2011年第四季度、上一季度和上年同期备抵金与按年计算的净销账覆盖率则分别为1.57倍、1.33倍和1.32倍。

2011年12月31日的不良贷款、租赁和失去赎回权的房产为277亿美元，较2011年9月30日的291亿美元和2010年12月31日的327亿美元有所下降。

资本和流动性管理

（百万美元计，每股信息除外）

2011年12月31日

2011年9月30日

2010年12月31日

股东权益总额

$

230,101

$

230,252

$

228,248

1级普通股权益

126,690

117,658

125,139

1级普通股权益比

9.86

%

8.65

%

8.60

%

有形普通股权益比1

6.64

6.25

5.99

普通股权益比

9.94

9.50

9.35

每股有形账面价值1

$

12.95

$

13.22

$

12.98

每股帐面价值

20.09

20.80

20.99

1 有形普通股权益比和每股有形账面价值是非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表，请参见本新闻稿的第25-27页。

2011年第四季度的监管资本比率较上一季度和上年同期显著提高，1级普通股权益比达到9.86%，有形普通股权益比达到6.64%。而2011年9月30日和2010年12月31日的1级普通股权益比分别为8.65%和8.60%，2011年9月30日和2010年12月31日的有形普通股权益比分别为6.25%和5.99 %。

本季度期间采取的强有力的资本措施推动了这些增长，其中包括4亿股普通股的优先和信托优先证券以及23亿美元优先债务的交换、中国建设银行股份的出售以及加拿大消费卡业务的出售。2012年的资本计划包括考虑在2012年2月向某些员工发行大约10亿美元的即时可交易普通股，以作为其2011年末现金奖励的一部分。

2011年12月31日，该公司的全球过剩流动性资源总额较上年同期增长大约420亿美元，增至3780亿美元。2011年末，该公司获得必要资金的时间为29个月，而上一季度和上年同期分别为27个月和24个月。

2011年第四季度期间，该公司支付了每普通股0.01美元的现金股息，该公司公布的优先股股息为4.07亿美元。2011年第四季度和2010第四季度会计期间末已发行在外流通普通股数量分别为105.4亿股和100.9亿股，这反映了为交换普通股的优先和信托优先证券以及优先债务而发行的4亿股普通股。

注：首席执行官Brian Moynihan和首席财务官Bruce Thompson将在今天上午8:30（美国东部时间）召开的电话会议中讨论2011年第四季度业绩。报告内容以及配套资料可在美国银行投资者关系网站http://investor.bankofamerica.com上获取。欲连线听取本次电话会议，请拨打1.877.200.4456（美国）或1.785.424.1733（国际），会议ID：79795。

美国银行

美国银行是全球最大的金融机构之一，为个体消费者、中小市场企业和大公司提供全方位的银行、投资、资产管理及其他金融和风险管理产品与服务。该公司在美国拥有大约5700个零售银行办事处、大约17750台自动柜员机以及屡获殊荣的网上银行服务（拥有3000万活跃用户），从而为大约5700万名个人和小型企业客户提供无与伦比的便利服务。美国银行已跻身全球领先的财富管理公司之列，是企业和投资银行以及交易领域的全球领导者，为全世界的公司、政府、机构和个人提供众多资产类别的服务。美国银行通过一系列创新、易于使用的在线产品与服务为大约400万家小型企业用户提供业界一流的支持。该公司通过位于40多个国家的业务部门为客户服务。美国银行公司股票（纽约证券交易所代码：BAC）是道琼斯工业平均指数（Dow Jones Industrial Average）的组成部分，在纽约证券交易所上市。

美国银行及其管理层可能作出一些构成《1995年私人证券诉讼改革法案》（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）界定的“前瞻性陈述”的陈述。这些陈述可以通过与历史或当前事实没有很大关联的事实进行辨别。前瞻性陈述经常使用“期望”、“目标”、“预计”、“预测”、“打算”、“计划”、“目的”、“相信”和其它类似意思的词语或者“将”、“应该”、“会”和“能够”等将来时或情态动词。前瞻性陈述代表美国银行对其未来业绩和营收的当前预期、计划或者预测，包括该公司抵押服务投资组合规模的持续缩减；Project New BAC的实施和完成以及预计产生的影响，包括预计的费用削减以及预计的第二阶段持续至2012年初以覆盖第一阶段期间尚未审核的剩余业务和经营部门；预计的拖欠改善；美国银行致力于在2012年继续建立资本和流动性并控制费用；考虑在2012年2月向某些员工发行大约10亿美元的即时可交易普通股，以作为2011年末现金奖励的一部分；继退出房屋贷款代理银行按揭贷款渠道之后美国银行专注于按揭产品与服务的零售分销；非核心资产销售的基本完成；为使公司实现长期增长采取的措施；以及其它类似事项。这些陈述不是未来业绩或表现的保证，涉及某些很难预测且通常非美国银行所能控制的风险、不确定因素和假设。实际的结果和业绩可能与在这些前瞻性陈述中表达或暗含的结果存在显著差异。

读者不应过于信赖任何前瞻性陈述，并应该考虑以下所有不确定性与风险，以及Item 1A条款下详述的因素。美国银行2010年10-K表年度报告、截至2011年6月30日的10-Q表季度报告和该银行随后向美国证券交易委员会（SEC）提交的任何其它报告中涉及的“风险因素”包括：该公司执行和管理Project New BAC的能力以及实现该计划的预计好处和费用节约的能力；该公司有关任何潜在修改的已提交综合性资本计划的时机选择和决定以及联邦储备委员会的反应；与The Bank of New York Mellon (BNY Mellon)之间私有品牌证券化和解（简称“和解”）的影响和最终决议以及该和解和先前其他和解协议尚未解决的任何其他诉求；该公司解决来自政府资助企业（GSE）、单一险种保险商和私有投资者的陈述与保证条款诉求的能力；按揭保险取消、废除和否决导致的回购诉求和回购增加；该公司在住房抵押证券化过程中无法满足作为服务者的义务；止赎审核和评估流程、该公司对这类流程的响应效率以及与这些止赎事务相关的任何政府或私人第三方索赔；与美国司法部以及美国住房和城市发展部等执法机构和联邦机构达成协议的能力，涉及时机选择和任何和解条款等按揭服务实践；该公司的抵押修改政策、亏损冲抵战略和相关结果；联邦监管机构或其它政府部门针对按揭贷款、服务协议和标准或其它事项采取的任何措施；美国政府的任何其他信用评级降级的风险；该公司的信用评级及其证券化的信用评级，包括该公司或其证券将遭受更多或进一步信用评级下调的风险；国际和国内主权信用不确定性的影响，包括欧洲经济体当前面临的挑战；资本市场、利率、货币价值以及其它市场指数的水平和波动性；消费者、投资者与竞争对手信心的变化，以及这些变化对金融市场与机构（包括该公司及其业务合作伙伴）的相关影响；美国和国际上的立法和监管行动，包括缓解不利影响的任何计划的确定和效率；诉讼与监管调查的影响，包括成本、开支、和解与审理以及对美国银行开展业务和进入资本市场的能力产生的任何间接影响；不利的经济状况，通常包含美国住宅市场的持续低迷、美国的高失业率以及公司拥有经营业务的许多美国以外国家的经济挑战；美国与非美国政府的各种货币、税收与财政政策。

前瞻性陈述仅涉及截至陈述作出之日的情况，美国银行不承担更新任何前瞻性陈述来反映在前瞻性陈述作出之后出现的情况或事件影响的义务。

BofA Global Capital Management Group, LLC （简称“BofA Global Capital Management”）是美国银行公司旗下的资产管理部门。BofA Global Capital Management实体为机构与个人投资者提供投资管理服务与产品。

Bank of America Merrill Lynch是美国银行公司全球银行和全球市场业务部门的营销名称。租赁、衍生品和其他商业银行业务由美国银行公司的银行关联公司执行，包括美国联邦存款保险公司（FDIC）成员Bank of America, N.A.。证券、金融咨询和其他投资银行业务由美国银行公司的投资银行关联公司（简称“投资银行关联公司”）执行，其中包括Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated，这些公司既是注册经纪自营商，也是美国金融业监管机构（FINRA）和美国证券投资人保护公司（SIPC）的成员。投资银行关联公司提供的投资产品：不在联邦存款保险公司投保*可能损失价值*不受银行担保。美国银行公司的经纪自营商并非银行，是来自其银行关联公司的独立法律实体。除非明确指出，否则这些经纪自营商的义务并不是其银行关联公司的义务，并且这些银行关联公司对经纪自营商已售、提供或推荐的证券概不负责。上述情况也适用于其它非银行关联公司。

欲查看美国银行的更多新闻，请访问美国银行新闻室：http://mediaroom.bankofamerica.com。

www.bankofamerica.com

美国银行公司及其子公司

部分财务数据

（百万美元计，每股数据除外；股票数以千股计）

收益表摘要

截至12月31日的年度

2011年第四季度

2011年第三季度

2010年第四季度

2011年

2010年

净利息收入

$

44,616

$

51,523

$

10,701

$

10,490

$

12,439

非利息收入

48,838

58,697

14,187

17,963

9,959

扣除利息费用的总营收

93,454

110,220

24,888

28,453

22,398

信贷损失准备金

13,410

28,435

2,934

3,407

5,129

商誉减损

3,184

12,400

581

—

2,000

合并与重组费用

638

1,820

101

176

370

所有其他非利息费用 (1)

76,452

68,888

18,840

17,437

18,494

所得税前收益（亏损）

(230

)

(1,323

)

2,432

7,433

(3,595

)

所得税费用（退税额）

(1,676

)

915

441

1,201

(2,351

)

净收益（亏损）

$

1,446

$

(2,238

)

$

1,991

$

6,232

$

(1,244

)

优先股股息

1,361

1,357

407

343

321

归于普通股股东的净收益（亏损）

$

85

$

(3,595

)

$

1,584

$

5,889

$

(1,565

)

每普通股收益（亏损）

$

0.01

$

(0.37

)

$

0.15

$

0.58

$

(0.16

)

摊薄后每普通股收益（亏损）

0.01

(0.37

)

0.15

0.56

(0.16

)

平均资产负债表摘要

截至12月31日的年度

2011年第四季度

2011年第三季度

2010年第四季度

2011年

2010年

贷款和租赁合计

$

938,096

$

958,331

$

932,898

$

942,032

$

940,614

债务证券

337,120

323,946

332,990

344,327

341,867

盈利资产合计

1,834,659

1,897,573

1,783,986

1,841,135

1,883,539

资产合计

2,296,322

2,439,606

2,207,567

2,301,454

2,370,258

存款合计

1,035,802

988,586

1,032,531

1,051,320

1,007,738

普通股股东权益

211,709

212,686

209,324

204,928

218,728

股东权益合计

229,095

233,235

228,235

222,410

235,525

绩效比

截至12月31日的年度

2011年第四季度

2011年第三季度

2010年第四季度

2011年

2010年

平均资产回报率

0.06

%

n/m

0.36

%

1.07

%

n/m

平均有形股东权益回报率 (2)

0.96

n/m

5.20

17.03

n/m

信贷质量

截至12月31日的年度

2011年第四季度

2011年第三季度

2010年第四季度

2011年

2010年

净销账合计

$

20,833

$

34,334

$

4,054

$

5,086

$

6,783

净销账占平均未偿贷款和租赁的百分比 (3)

2.24

%

3.60

%

1.74

%

2.17

%

2.87

%

信贷损失准备金

$

13,410

$

28,435

$

2,934

$

3,407

$

5,129

2011年12月31日

2011年9月30日

2010年12月31日

不良贷款、租赁和失去赎回权的房产合计(4)

$

27,708

$

29,059

$

32,664

不良贷款、租赁和失去赎回权的房产占贷款、租赁和失去赎回权的房产总额的百分比 (3)

3.01

%

3.15

%

3.48

%

贷款和租赁损失备抵金

$

33,783

$

35,082

$

41,885

贷款和租赁损失备抵金占未偿贷款和租赁总额的百分比 (3)

3.68

%

3.81

%

4.47

%

欲查看脚注，请参见第22页。

美国银行公司及其子公司

部分财务数据

（百万美元计，每股数据除外；股票数以千股计）

资本管理

2011年12月31日

2011年9月30日

2010年12月31日

风险资本 (5):

1级普通股权益 (6)

$

126,690

$

117,658

$

125,139

1级普通股权益比 (6)

9.86

%

8.65

%

8.60

%

1级杠杆比

7.53

7.11

7.21

有形权益比 (7)

7.54

7.16

6.75

有形普通股权益比 (7)

6.64

6.25

5.99

期末已发行在外流通普通股

10,535,938

10,134,432

10,085,155

截至12月31日的年度

2011年第四季度

2011年第三季度

2010年第四季度

2011年

2010年

已发行普通股 (8)

450,783

1,434,911

401,506

1,242

51,450

已发行在外流通普通股平均数

10,142,625

9,790,472

10,281,397

10,116,284

10,036,575

已发行在外流通摊薄后普通股平均数

10,254,824

9,790,472

11,124,523

10,464,395

10,036,575

每普通股支付股息

$

0.04

$

0.04

$

0.01

$

0.01

$

0.01

期末资产负债表摘要

2011年12月31日

2011年9月30日

2010年12月31日

贷款和租赁合计

$

926,200

$

932,531

$

940,440

债务证券合计

311,416

350,725

338,054

盈利资产合计

1,704,855

1,797,600

1,819,659

资产合计

2,129,046

2,219,628

2,264,909

存款合计

1,033,041

1,041,353

1,010,430

股东权益合计

230,101

230,252

228,248

普通股股东权益

211,704

210,772

211,686

每普通股帐面价值

$

20.09

$

20.80

$

20.99

每普通股有形帐面价值 (2)

12.95

13.22

12.98

(1)不包括合并与重组费用以及商誉减损费。

(2) 平均有形股东权益回报率和每普通股有形账面价值是非公认会计准则财务衡量标准。该公司认为使用这些非公认会计准则财务衡量标准可以为评估公司业绩提供更高的透明度。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的相应调节表，请参见第25-27页。

(3)比率不包括会计期间以公允价值选项进行会计的贷款。销账比的季度数据按年进行了计算。

(4)余额不包括过期消费者信用卡、由房地产担保的消费者贷款（偿还由联邦住房管理局担保）、单独投保的长期备用协议（全保险房屋贷款）以及一般而言不是由房地产担保的其它消费者和商业贷款；已购买的信用减损贷款（但是客户的合约可能已经过期）；待售的不良贷款；根据公允价值选项进行会计的不良贷款；以及2010年1月1日之前从已购买信用减损投资组合去除的非应计不良负债重组贷款。

(5)反映了当前会计期间风险资本的初步统计数据。

(6) 1级普通股权益比相当于不计优先股的1级资本、信托优先证券、混合型证券和少数权益除以风险加权资产。

(7)有形权益比等于期末有形股东权益除以期末有形资产。有形普通权益等于期末有形普通股股东权益除以期末有形资产。有形股东权益和有形资产是非公认会计准则财务衡量标准。该公司认为使用这些非公认会计准则财务衡量标准可以为评估公司业绩提供更高的透明度。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的相应调节表，请参见第25-27页。

(8)包括2011年第四季度期间为交换信托优先证券和优先股而发行的4亿股普通股。

n/m =无意义

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类，以便保持与当前会计期间的报表一致。

美国银行公司及其子公司

业务部门的季度业绩

（百万美元计）

2011年第四季度

存款

卡服务 (1)

消费者房地产服务

全球商业银行

全球银行和市场

全球财富与投资管理

所有其他 (1)

扣除利息费用的总营收 (2)

$

3,080

$

4,060

$

3,276

$

2,556

$

3,722

$

4,164

$

4,288

信贷损失准备金

57

1,138

1,001

(146

)

(27

)

118

793

非利息费用

2,798

1,393

4,596

1,039

4,287

3,649

1,760

净收益（亏损）

141

1,022

(1,459

)

1,048

(433

)

249

1,423

平均权益回报率

2.34

%

19.69

%

n/m

10.22

%

n/m

5.54

%

n/m

平均经济资本回报率 (3)

9.51

40.48

n/m

20.78

n/m

14.13

n/m

资产负债表

平均

贷款和租赁合计

n/m

$

121,124

$

116,993

$

187,905

$

130,640

$

102,708

$

272,807

存款合计

$

417,110

n/m

n/m

176,010

115,267

249,814

46,057

分配权益

23,862

20,610

14,757

40,718

33,707

17,860

76,721

经济资本 (3)

5,923

10,061

14,757

20,026

22,749

7,196

n/m

期末

贷款和租赁合计

n/m

$

120,669

$

112,359

$

188,262

$

133,126

$

103,459

$

267,621

存款合计

$

421,871

n/m

n/m

176,941

122,296

253,029

32,870

2011年第三季度

存款

卡服务 (1)

消费者房地产服务

全球商业银行

全球银行和市场

全球财富与投资管理

所有其他 (1)

扣除利息费用的总营收 (2)

$

3,119

$

4,505

$

2,822

$

2,533

$

5,222

$

4,230

$

6,271

信贷损失准备金

52

1,037

918

(150

)

15

162

1,373

非利息费用

2,627

1,457

3,852

1,018

4,480

3,516

663

净收益（亏损）

276

1,263

(1,137

)

1,050

(302

)

347

4,735

平均权益回报率

4.61

%

24.13

%

n/m

10.22

%

n/m

7.72

%

n/m

平均经济资本回报率 (3)

18.78

49.31

n/m

20.78

n/m

19.66

n/m

资产负债表

平均

贷款和租赁合计

n/m

$

123,547

$

120,079

$

188,037

$

120,143

$

102,785

$

286,753

存款合计

$

422,331

n/m

n/m

173,837

121,389

255,658

52,855

分配权益

23,820

20,755

14,240

40,726

36,372

17,839

68,658

经济资本 (3)

5,873

10,194

14,240

20,037

25,589

7,148

n/m

期末

贷款和租赁合计

n/m

$

122,223

$

119,823

$

188,650

$

124,527

$

102,361

$

274,269

存款合计

$

424,267

n/m

n/m

171,297

115,724

251,027

52,947

2010年第四季度

存款

卡服务 (1)

消费者房地产服务

全球商业银行

全球银行和市场

全球财富与投资管理

所有其他 (1)

扣除利息费用的总营收 (2)

$

3,003

$

5,357

$

480

$

2,614

$

5,364

$

4,161

$

1,689

信贷损失准备金

41

1,846

1,198

(136

)

(112

)

155

2,137

非利息费用

3,270

1,463

5,980

1,061

4,321

3,489

1,280

净收益（亏损）

(200

)

1,289

(4,937

)

1,053

669

319

563

平均权益回报率

n/m

21.74

%

n/m

9.72

%

5.65

%

6.94

%

n/m

平均经济资本回报率 (3)

n/m

40.28

n/m

18.75

7.28

17.97

n/m

资产负债表

平均

贷款和租赁合计

n/m

$

136,738

$

124,933

$

195,293

$

100,606

$

100,306

$

282,125

存款合计

$

413,150

n/m

n/m

156,672

104,655

246,281

55,301

分配权益

24,128

23,518

24,310

42,997

46,935

18,227

55,410

经济资本 (3)

6,161

12,846

19,511

22,294

36,695

7,475

n/m

期末

贷款和租赁合计

n/m

$

137,024

$

122,933

$

194,038

$

99,964

$

100,724

$

285,087

存款合计

$

415,189

n/m

n/m

161,279

109,691

257,982

40,142

(1) 2011年第三季度期间，由于决定退出国际消费卡业务，全球卡服务业务部门已经重命名为卡服务。国际消费卡业务的业绩已经转至“所有其他”类别，并且先前会计期间的业绩已经进行了重新归类。

(2)以FTE为基础。FTE是企业经营管理层使用的一个业绩衡量标准，管理层认为该标准可让投资者更好地了解有关利差的情况，从而更好地进行比较。

(3)平均经济资本回报率按照净收益（根据资金成本以及与无形资产相关的应获收益和某些费用进行了调整）除以平均经济资本计算。经济资本是指分配权益减去商誉和一定比例的无形资产（不计抵押服务权）。经济资本和平均经济资本回报率是非公认会计准则财务衡量标准。该公司认为使用这些非公认会计准则财务衡量标准可以为评估业务部门的业绩提供更高的透明度。其他公司可能以不同方法对这些衡量标准进行定义或计算。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的相应调节表，请参见第25-27页。

n/m =无意义

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类，以便保持与当前会计期间的报表一致。

美国银行公司及其子公司

业务部门年初至今的业绩

（百万美元计）

截至2011年12月31日的年度

存款

卡服务 (1)

消费者房地产服务

全球商业银行

全球银行和市场

全球财富与投资管理

所有其他 (1)

扣除利息费用的总营收 (2)

$

12,689

$

18,143

$

(3,154

)

$

10,553

$

23,618

$

17,376

$

15,201

信贷损失准备金

173

3,072

4,524

(634

)

(296

)

398

6,173

非利息费用

10,633

6,024

21,893

4,234

18,179

14,395

4,916

净收益（亏损）

1,192

5,788

(19,529

)

4,402

2,967

1,635

4,991

平均权益回报率

5.02

%

27.40

%

n/m

10.77

%

7.97

%

9.19

%

n/m

平均经济资本回报率 (3)

20.66

55.08

n/m

21.83

11.22

23.44

n/m

资产负债表

平均

贷款和租赁合计

n/m

$

126,084

$

119,820

$

189,415

$

116,075

$

102,143

$

283,890

存款合计

$

421,106

n/m

n/m

169,192

116,088

254,777

49,283

分配权益

23,735

21,128

16,202

40,867

37,233

17,802

72,128

经济资本 (3)

5,786

10,539

14,852

20,172

26,583

7,106

n/m

期末

贷款和租赁合计

n/m

$

120,669

$

112,359

$

188,262

$

133,126

$

103,459

$

267,621

存款合计

$

421,871

n/m

n/m

176,941

122,296

253,029

32,870

截至2010年12月31日的年度

存款

卡服务(1)

消费者房地产服务

全球商业银行

全球银行和市场

全球财富与投资管理

所有其他 (1)

扣除利息费用的总营收 (2)

$

13,562

$

22,340

$

10,329

$

11,226

$

27,949

$

16,289

$

9,695

信贷损失准备金

201

10,962

8,490

1,979

(166

)

646

6,323

非利息费用

11,196

16,357

14,886

4,130

17,535

13,227

5,777

净收益（亏损）

1,362

(6,980

)

(8,947

)

3,218

6,297

1,340

1,472

平均权益回报率

5.62

%

n/m

n/m

7.38

%

12.58

%

7.42

%

n/m

平均经济资本回报率 (3)

21.97

23.62

n/m

14.07

15.82

19.57

n/m

资产负债表

平均

贷款和租赁合计

n/m

$

145,081

$

129,234

$

203,824

$

98,593

$

99,269

$

281,642

存款合计

$

414,877

n/m

n/m

148,638

97,858

232,318

67,945

分配权益

24,222

32,418

26,016

43,590

50,037

18,068

38,884

经济资本 (3)

6,247

14,774

21,214

22,906

39,931

7,290

n/m

期末

贷款和租赁合计

n/m

$

137,024

$

122,933

$

194,038

$

99,964

$

100,724

$

285,087

存款合计

$

415,189

n/m

n/m

161,279

109,691

257,982

40,142

(1) 2011年第三季度期间，由于决定退出国际消费卡业务，全球卡服务业务部门已经重命名为卡服务。国际消费卡业务的业绩已经转至“所有其他”类别，并且先前会计期间的业绩已经进行了重新归类。

(2)以FTE为基础。FTE是企业经营管理层使用的一个业绩衡量标准，管理层认为该标准可让投资者更好地了解有关利差的情况，从而更好地进行比较

(3)平均经济资本回报率按照净收益（根据资金成本以及与无形资产相关的应获收益和某些费用进行了调整）除以平均经济资本计算。经济资本是指分配权益减去商誉和一定比例的无形资产（不计抵押服务权）。经济资本和平均经济资本回报率是非公认会计准则财务衡量标准。该公司认为使用这些非公认会计准则财务衡量标准可以为评估业务部门的业绩提供更高的透明度。其他公司可能以不同方法对这些衡量标准进行定义或计算。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的相应调节表，请参见第25-27页。

n/m =无意义

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类，以便保持与当前会计期间的报表一致。

美国银行公司及其子公司

补充性财务数据

（百万美元计）

以FTE为基础的数据(1)

截至12月31日的年度

2011年第四季度

2011年第三季度

2010年第四季度

2011年

2010年

净利息收入

$

45,588

$

52,693

$

10,959

$

10,739

$

12,709

扣除利息费用的总营收

94,426

111,390

25,146

28,702

22,668

净利息收益率 (2)

2.48

%

2.78

%

2.45

%

2.32

%

2.69

%

效率比

85.01

74.61

77.64

61.37

92.04

其他数据

2011年12月31日

2011年9月30日

2010年12月31日

美国银行中心的数量

5,702

5,715

5,856

美国品牌ATM的数量

17,756

17,752

17,926

全职员工

284,635

290,509

288,471

(1) FTE是一种非公认会计准则财务衡量标准。FTE是企业经营管理层使用的一个业绩衡量标准，管理层认为该标准可让投资者更好地了解有关利差的情况，从而更好地进行比较。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表，请参见第25-27页。

(2)计算的范围包括以下方面产生的费用：截至2011年12月31日和2010年12月31日的年度分别存放于美联储的1.86亿美元和3.68亿美元隔夜存款；以及2011年第四季度的3600万美元、2011年第三季度的3800万美元和2010年第四季度的6300万美元隔夜存款。

n/m =无意义

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类，以便保持与当前会计期间的报表一致。

美国银行公司及其子公司

与公认会计准则财务衡量标准的调节表

（百万美元计）

该公司以FTE（一种非公认会计准则财务衡量标准）为基础对其业务进行了评估。该公司认为通过以FTE为基础的净利息收入管理业务可以提供有关利差的更准确信息，从而能够更好的进行对比。扣除利息费的总营收包括以FTE为基础的净利息收入和非利息收入。该公司以FTE为基础对相关比率和分析（即效率比和净利息收益率）进行了评估。为了以FTE为基础，净利息收入进行了调整，以反映基于税前的免税收入以及所得税费用的相应增加。这种衡量标准可以确保基于应税和免税来源的净利息收入的可比性。效率比是指1美元营收与赚得这1美元营收的花费的比例，净利息收益率则对公司收益占资金成本的基点进行评估。

该公司还以利用有形权益（一种非公认会计准则财务衡量标准）的以下比率为基础对其业务进行了评估。平均有形普通股股东权益回报率是指公司的收益贡献与平均普通股股东权益加上任何约当普通股减去商誉和无形资产（不计抵押服务权）并扣除相关的递延税负债的比例。平均有形股东权益回报率是指公司的收益贡献与平均股东权益减去商誉和无形资产（不计抵押服务权）并扣除相关的递延税负债的比例。有形普通股权益比等于期末普通股股东权益加上任何约当普通股减去商誉和无形资产（不计抵押服务权），扣除相关的递延税负债，除以扣除相关递延税负债后的总资产减去商誉和无形资产（不计抵押服务权）。有形权益比是指期末股东权益总额减去商誉和无形资产（不计抵押服务权），扣除相关的递延税负债，除以扣除相关递延税负债后的总资产减去商誉和无形资产（不计抵押服务权）。每普通股有形账面价值等于期末普通股股东的权益减去商誉和无形资产（不计抵押服务权），扣除相关的递延税负债，除以期末在外流通普通股。这些衡量标准用来评估该公司的股权使用（也就是资本）。此外，盈利能力、关系和投资模式均把平均有形股东权益作为重要衡量标准来支持公司的整体发展目标。

此外，该公司还根据平均经济资本回报率（一种非公认会计准则财务衡量标准）来评估其业务部门的业绩。各业务部门的平均经济资本回报率按照净收益（根据资金成本以及与无形资产相关的应获收益和某些费用进行了调整）除以平均经济资本计算。经济资本是指平均分配权益减去商誉和一定比例的无形资产。该公司认为使用这些非公认会计准则财务衡量标准可以为评估业务部门的业绩提供更高的透明度。

在某些报表中，每普通股收益和摊薄后每普通股收益、效率比、平均资产回报率、普通股股东权益回报率、平均有形普通股股东权益回报率和平均有形股东权益回报率的计算不包括2011年第四季度的5.81亿美元和2011年第二季度的26亿美元以及2010年第四季度的20亿美元和2010年第三季度的104亿美元商誉减损费的影响。因此，这些指标是非公认会计准则财务衡量标准。

请参见下方以及第25-26页的表格来查看截至2011年12月31日、2011年9月30日和2010年12月31日的3个月以及截至2011年12月31日和2010年12月31日的年度的非公认会计准则财务衡量标准与公认会计准则财务衡量标准的调节表。该公司认为使用这些非公认会计准则财务衡量标准为评估公司业绩提供了更高的透明度。其他公司或许会以不同方法对补充性财务数据进行定义或计算。

截至12月31日的年度

2011年第四季度

2011年第三季度

2010年第四季度

2011年

2010年

净利息收入与以FTE为基础的净利息收入的调节表

净利息收入

$

44,616

$

51,523

$

10,701

$

10,490

$

12,439

FTE调整

972

1,170

258

249

270

以FTE为基础的净利息收入

$

45,588

$

52,693

$

10,959

$

10,739

$

12,709

扣除利息费用的总营收与以FTE为基础的扣除利息费用的总营收的调节表

扣除利息费用的总营收

$

93,454

$

110,220

$

24,888

$

28,453

$

22,398

FTE调整

972

1,170

258

249

270

以FTE为基础的扣除利息费用的总营收

$

94,426

$

111,390

$

25,146

$

28,702

$

22,668

非利息费用总额与不计商誉减损费的非利息费用总额的调节表

非利息费用总额

$

80,274

$

83,108

$

19,522

$

17,613

$

20,864

商誉减损费

(3,184

)

(12,400

)

(581

)

—

(2,000

)

不计商誉减损费的非利息费用总额

$

77,090

$

70,708

$

18,941

$

17,613

$

18,864

所得税费用（退税额）与以FTE为基础的所得税费用（退税额）的调节表

所得税费用（退税额）

$

(1,676

)

$

915

$

441

$

1,201

$

(2,351

)

FTE调整

972

1,170

258

249

270

以FTE为基础的所得税费用（退税额）

$

(704

)

$

2,085

$

699

$

1,450

$

(2,081

)

净收益（亏损）与不计商誉减损费的净收益的调节表

净收益（亏损）

$

1,446

$

(2,238

)

$

1,991

$

6,232

$

(1,244

)

商誉减损费

3,184

12,400

581

—

2,000

不计商誉减损费的净收益

$

4,630

$

10,162

$

2,572

$

6,232

$

756

归于普通股股东的净收益（亏损）与不计商誉减损费的归于普通股股东的净收益的调节表

归于普通股股东的净收益（亏损）

$

85

$

(3,595

)

$

1,584

$

5,889

$

(1,565

)

商誉减损费

3,184

12,400

581

—

2,000

不计商誉减损费的归于普通股股东的净收益

$

3,269

$

8,805

$

2,165

$

5,889

$

435

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类，以便保持与当前会计期间的报表一致。

美国银行公司及其子公司

与公认会计准则财务衡量标准的调节表——待续

（百万美元计）

截至12月31日的年度

2011年第四季度

2011年第三季度

2010年第四季度

2011年

2010年

平均普通股股东权益与平均有形普通股股东权益的调节表

普通股股东权益

$

211,709

$

212,686

$

209,324

$

204,928

$

218,728

约当普通股

—

2,900

—

—

—

商誉

(72,334

)

(82,600

)

(70,647

)

(71,070

)

(75,584

)

无形资产（不计抵押服务权）

(9,180

)

(10,985

)

(8,566

)

(9,005

)

(10,211

)

相关的递延税负债

2,898

3,306

2,775

2,852

3,121

有形普通股股东权益

$

133,093

$

125,307

$

132,886

$

127,705

$

136,054

平均股东权益与平均有形股东权益的调节表

股东权益

$

229,095

$

233,235

$

228,235

$

222,410

$

235,525

商誉

(72,334

)

(82,600

)

(70,647

)

(71,070

)

(75,584

)

无形资产（不计抵押服务权）

(9,180

)

(10,985

)

(8,566

)

(9,005

)

(10,211

)

相关的递延税负债

2,898

3,306

2,775

2,852

3,121

有形股东权益

$

150,479

$

142,956

$

151,797

$

145,187

$

152,851

期末普通股股东权益与期末有形普通股股东权益的调节表

普通股股东权益

$

211,704

$

211,686

$

211,704

$

210,772

$

211,686

商誉

(69,967

)

(73,861

)

(69,967

)

(70,832

)

(73,861

)

无形资产（不计抵押服务权）

(8,021

)

(9,923

)

(8,021

)

(8,764

)

(9,923

)

相关的递延税负债

2,702

3,036

2,702

2,777

3,036

有形普通股股东权益

$

136,418

$

130,938

$

136,418

$

133,953

$

130,938

期末股东权益与期末有形股东权益的调节表

股东权益

$

230,101

$

228,248

$

230,101

$

230,252

$

228,248

商誉

(69,967

)

(73,861

)

(69,967

)

(70,832

)

(73,861

)

无形资产（不计抵押服务权）

(8,021

)

(9,923

)

(8,021

)

(8,764

)

(9,923

)

相关的递延税负债

2,702

3,036

2,702

2,777

3,036

有形股东权益

$

154,815

$

147,500

$

154,815

$

153,433

$

147,500

期末资产与期末有形资产的调节表

资产

$

2,129,046

$

2,264,909

$

2,129,046

$

2,219,628

$

2,264,909

商誉

(69,967

)

(73,861

)

(69,967

)

(70,832

)

(73,861

)

无形资产（不计抵押服务权）

(8,021

)

(9,923

)

(8,021

)

(8,764

)

(9,923

)

相关的递延税负债

2,702

3,036

2,702

2,777

3,036

有形资产

$

2,053,760

$

2,184,161

$

2,053,760

$

2,142,809

$

2,184,161

每普通股账面价值

普通股股东权益

$

211,704

$

211,686

$

211,704

$

210,772

$

211,686

期末已发行在外流通普通股

10,535,938

10,085,155

10,535,938

10,134,432

10,085,155

每普通股账面价值

$

20.09

$

20.99

$

20.09

$

20.80

$

20.99

每普通股有形账面价值

有形普通股股东权益

$

136,418

$

130,938

$

136,418

$

133,953

$

130,938

期末已发行在外流通普通股

10,535,938

10,085,155

10,535,938

10,134,432

10,085,155

每普通股有形账面价值

$

12.95

$

12.98

$

12.95

$

13.22

$

12.98

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类，以便保持与当前会计期间的报表一致。

美国银行公司及其子公司

与公认会计准则财务衡量标准的调节表——待续

（百万美元计）

截至12月31日的年度

2011年第四季度

2011年第三季度

2010年第四季度

2011年

2010年

平均经济资本回报率的调节表

存款

已公布净收益（亏损）

$

1,192

$

1,362

$

141

$

276

$

(200

)

与无形资产相关的调整 (1)

3

10

2

1

2

调整后净收益（亏损）

$

1,195

$

1,372

$

143

$

277

$

(198

)

平均分配权益

$

23,735

$

24,222

$

23,862

$

23,820

$

24,128

与商誉和一定比例无形资产相关的调整

(17,949

)

(17,975

)

(17,939

)

(17,947

)

(17,967

)

平均经济资本

$

5,786

$

6,247

$

5,923

$

5,873

$

6,161

卡服务

已公布净收益（亏损）

$

5,788

$

(6,980

)

$

1,022

$

1,263

$

1,289

与无形资产相关的调整(1)

17

70

5

4

15

商誉减损费

—

10,400

—

—

—

调整后净收益

$

5,805

$

3,490

$

1,027

$

1,267

$

1,304

平均分配权益

$

21,128

$

32,418

$

20,610

$

20,755

$

23,518

与商誉和一定比例无形资产相关的调整

(10,589

)

(17,644

)

(10,549

)

(10,561

)

(10,672

)

平均经济资本

$

10,539

$

14,774

$

10,061

$

10,194

$

12,846

消费者房地产服务

已公布净亏损

$

(19,529

)

$

(8,947

)

$

(1,459

)

$

(1,137

)

$

(4,937

)

与无形资产相关的调整(1)

—

3

—

—

—

商誉减损费

2,603

2,000

—

—

2,000

调整后净亏损

$

(16,926

)

$

(6,944

)

$

(1,459

)

$

(1,137

)

$

(2,937

)

平均分配权益

$

16,202

$

26,016

$

14,757

$

14,240

$

24,310

与商誉和一定比例无形资产相关的调整

(1,350

)

(4,802

)

—

—

(4,799

)

平均经济资本

$

14,852

$

21,214

$

14,757

$

14,240

$

19,511

全球商业银行

已公布净收益

$

4,402

$

3,218

$

1,048

$

1,050

$

1,053

与无形资产相关的调整(1)

2

5

—

—

1

调整后净收益

$

4,404

$

3,223

$

1,048

$

1,050

$

1,054

平均分配权益

$

40,867

$

43,590

$

40,718

$

40,726

$

42,997

与商誉和一定比例无形资产相关的调整

(20,695

)

(20,684

)

(20,692

)

(20,689

)

(20,703

)

平均经济资本

$

20,172

$

22,906

$

20,026

$

20,037

$

22,294

全球银行和市场

已公布净收益（亏损）

$

2,967

$

6,297

$

(433

)

$

(302

)

$

669

与无形资产相关的调整(1)

17

19

4

5

4

调整后净收益（亏损）

$

2,984

$

6,316

$

(429

)

$

(297

)

$

673

平均分配权益

$

37,233

$

50,037

$

33,707

$

36,372

$

46,935

与商誉和一定比例无形资产相关的调整

(10,650

)

(10,106

)

(10,958

)

(10,783

)

(10,240

)

平均经济资本

$

26,583

$

39,931

$

22,749

$

25,589

$

36,695

全球财富与投资管理

已公布净收益

$

1,635

$

1,340

$

249

$

347

$

319

与无形资产相关的调整 (1)

30

86

7

7

20

调整后净收益

$

1,665

$

1,426

$

256

$

354

$

339

平均分配权益

$

17,802

$

18,068

$

17,860

$

17,839

$

18,227

与商誉和一定比例无形资产相关的调整

(10,696

)

(10,778

)

(10,664

)

(10,691

)

(10,752

)

平均经济资本

$

7,106

$

7,290

$

7,196

$

7,148

$

7,475

(1)代表资金成本和无形资产应获收益。

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类，以便保持与当前会计期间的报表一致。

该信息为初步统计信息，基于截至发布时的可用公司数据。

免责声明：本公告之原文版本乃官方授权版本。译文仅供方便了解之用，烦请参照原文，原文版本乃唯一具法律效力之版本。

联系方式：

投资者可联系：
Kevin Stitt，美国银行，1.980.386.5667
Lee McEntire，美国银行，1.980.388.6780
或
记者可联系：
Jerry Dubrowski，美国银行，1.980.388.2840
jerome.f.dubrowski@bankofamerica.com

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